ファクタリングを分かりやすく図解で解説します！
ファクタリングを図解で分かりやすい解説して欲しいと言う質問があったので、
図解入りで解説していきます。
ファクタリング(factoring)とは・・・
ファクタリング(factoring)とは、
企業が保有している売掛金を、
ファクタリング会社が買取ると言うサービスの事です。
売掛金が通常の支払いサイトの支払い期日よりも早く現金化できて、
もしもの時、
売掛先等が倒産してしまった場合の支払いリスクを回避できます。
以前は、
悪徳業者も多かった様で、
法外な手数料を取られる事もありましたが、
現在は、
経済産業省が積極的に周知していて、
注目が集まっています。
ファクタリングには、
支払いサイトを待たなくても現金を入手できると言うメリットがありますが、
手数料が高く、
悪徳業者や闇金が関わっていて、
トラブルに巻き込まれる中小企業もいたようです。
現在は、
大分、業者も多くなったぶん、
淘汰されてきていて、
手数料も安く、
優良企業も多くなってきている様です。
ファクタリング会社には2社間と3社間がある
ファクタリング(factoring)の取引には2社間と3社間があります。
この2つの取引を理解していないと、
大変な損害を被る事があるので、
しっかり理解をしておいてください。
以下に図解で解説していきますので、
良く確認してみてください。
※売掛先には既に請求書を発送している事が前提となります。
①2社間の取引
②3社間の取引
いかがだったでしょう。
ファクタリング(factoring)の取引には2社間と3社間があります。
この内容を理解しておかないと、
大きな損害に繋がる恐れがありますので、
しっかり理解してください。
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ファクタリング(factoring)のメリットデメリット
ここからは、
ファクタリング(factoring)のメリットとデメリットを解説していきます。
ファクタリング(factoring)のメリット
・売掛金の早期の現金化
・売掛先の財務状況が悪くなって、倒産をしたとしても、支払いリスクは発生しない。
ファクタリング(factoring)のデメリット
・ファクタリングによる手数料の支払い
・3社間の取引の場合、売掛先へ承諾が必要。
・入ってくるハズのお金を先に受け取るため、
運転資金が潤滑に流れるのか？確認が必要。
・手数料が利益率より高いと赤字になる。
ファクタリングは、
現在、持っている売掛金を支払いサイトより早く現金化する事のできるサービスです。
銀行から貸し付けてもらう融資の様な性質の物ではありません。
また、
手数料は銀行の金利と比べてしまうと、
非常に高いです。
しかし、
一回一回でお付き合いが終了するので、
妥当と言って良いと思います。
この後に解説をしていきますが、
3社間の取引を行った場合、
売掛先にファクタリングが知られてしまうので、
売掛先に理解がないと、場合によっては、
売掛先から取引停止されるリスクも持っています。
ファクタリングの仕組みと手数料
ファクタリング会社は、
売掛金を買い取る時に、
売掛金から手数料分を引いて売掛金を買い取ります。
これが、ファクタリング会社の利益になります。
そして、
支払日になったら、
売掛金を回収して、取引が終了します。
銀行融資だと、審査の時間がかなり必要で、
立ち上げたばかりの会社ですと、
審査すら通らないと言事もあり、なかなか思う様な資金繰りができなかったりします。
そんな時に役立つのがファクタリングと言う事なのです。
ファクタリングであれば、
審査がスムーズに通れば、
最短で30分で売掛金の買取額を振込んでもくれるファクタリング会社もあります。
銀行融資よりも間違いなく早く現金を確保できるので、
使い方としてはかなり有効な手段と言えます。
ファクタリングの手数料について説明します。
ファクタリング会社は、
売掛金を買い取る時の手数料で儲けを出しています。
・2社間のファクタリングの場合：10％～20％位の手数料となります。
・3社間のファクタリングの場合：1％～5％位の手数料となります。
2社間の方が手数料が高い理由としては、
ファクタリング会社が現金を回収するのが、
お客様の場合だからです。
つまり、
売掛先がお客様に売掛金を支払って、
お客様がファクタリング会社に売掛金を支払います。
この2重の手間がかかるので、
その分をリスクと考えて手数料が高くなるんです。
3社間の場合は、
売掛先から直接、売掛金を回収できるので、
リスクが減ります。
その分、手数料が安く済ませる事ができると言う事なんですね。
ファクタリング契約で必要な書類
ファクタリングを申し込む際に必要書類があります。
御社の事を与信すると言うよりも、
売掛先の信用調査が必要なのです。
そこで、
必要な物を書いていきますね。
・請求書
・通帳のコピー
この二つは必ず必要で、
ファクタリング会社によって、少しづつ変わってきます。
例えば、MSFJであれば、上記に加えて下記の書類も必要になります。
・身分証明書
・発注書
申込時に必要な書類を確認して、
前もって揃えてから申し込みをする様にした方が、
手間がはぶけて申込が楽になります。
ファクタリングと銀行融資はどこで違うのか？
ファクタリングと銀行融資の違いはどこにあるのか？
解説していきます。
銀行融資は・・・
・銀行が行っている
・審査に時間がかかる
・借りたお金に金利が発生する
・金利に法律で制限がかかっている
ファクタリングの場合・・・
・一般企業がサービスとして行っている
・早ければ最速30分で入金される
・手数料が発生する。
・手数料に法律の縛りは無い
ファクタリングでトラブルを回避するための5つのポイント【悪徳業者を避ける方法】
基本的に良いファクタリング業者を探す事が一番のトラブル回避方法なのですが、
そうは言っても、
初めてのお付き合いなので、
なかなかそう簡単にはいかないと思います。
問合せをして、
どんな担当者なのか？
手数料は友好的なのか？
などなど、
いろいろと考えるべき事はいっぱいあると思います。
その中で、
ポイントとなる部分を書いていきますので、
参考にしてください。
1.インターネット上の口コミを良く読む
ネット上にはいろいろな口コミが存在します。
当サイトでも、ファクタリング会社の口コミをまとめています。
実際の利用者の感想を聞く事で、
どんなファクタリング業者なのかが見えてきますので、
良く読んで参考にしてください。
2.手数料が高い
ファクタリングのサービスを受ける時、
一番気になるのは手数料だと思います。
ですので、インターネット上で調べると、
多くのファクタリング会社の手数料を調べる事ができます。
口コミと合わせて、手数料が安い所を選びましょう。
現状で、20％以上の手数料を表記しているファクタリング業者さんは、
選ぶ会社の中から外しても良いと思います。
3.手数料が安くならない
2回目の取引からは安くしてくれるファクタリング業者さんは多いです。
ですので、
2回目以降の取引で安くしてくれないファクタリング業者さんは取引から外しても良いと考えられます。
また、
初回でも、相談に乗ってくれるファクタリング会社は多いものです。
困っている時に相談に乗ってくれないファクタリング会社さんは、
取引しない方が良いでしょう。
4.手数料を明確にしてくれていない
ホームページを見た時に、
ファクタリングの手数料を明確にしていない業者さんや、
実際に問い合わせをした時に、
ハッキリ手数料を教えてくれないファクタリング会社さんは、
取引しない方が無難です。
最初に一番言いずらい事をちゃんと教えてくれる会社の方が、
信頼できると思っておいた方が良いでしょう。
担当者の雰囲気に騙されない様にしてください。
必ず見積もりを提示されます。
この見積もりを提示されない状態で取引を決定する事はしないでください。
5.契約書を受け取らせない
契約書をしっかり見せてこない。
契約書をちゃんと交わさない。
こんなファクタリング会社は避けた方が良いです。
トラブルになった時に、契約内容が明確になっていないと、
不利な事を言ってくるもんです。
ファクタリングのサービスを受けるなら、
しっかり契約書を交わしてからサービスを受ける様にしてください。
まとめ
ファクタリングは、
急に資金が必要になった時に売掛金を即現金に換える事のできる、
便利なツールです。
ですので、
トラブルなく、安全にファクタリングサービスを受けたいものです。
しかし、
最初は、どうしても間違った業者さん選びをしてしまいがちです。
ですので、
しっかり吟味して、
間違いの無い様に、
良いファクタリング会社を探してください。
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