ファクタリング検討中！手数料高くないですか？
ファクタリングを只今検討中で、
手数料が高く感じるんですが、
どうなんでしょう？
と言う質問があったので解説していきます。
Question
只今、ファクタリングを検討しています。
有難い事に、新規顧客から注文をいただいたのですが、
会社を立ち上げたばっかりと言う事もあって、
銀行からの融資が受けられません。
しかし、この仕事を受けるには資金が足りません。
そんな中、ファクタリングと言う資金調達方法をみつけました。
調べれば調べるほど手数料が高く感じます。
実際問題、ファクタリングの手数料は高くないですか？
意見を聞かせてください。
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Answer
ファクタリングのサービスは一般の企業が提供しているサービスになります。
ですので、
ファクタリングを提供している会社も利益があって事業として活動しています。
ですので、
手数料は必要な報酬と言う事になります。
今までは、
窓口に来ないとファクタリングを受けられないとかありましたが、
WEBやオンラインで自宅にいながらでも審査を受ける事も可能になりましたし、
地方に住んでいても、
簡単にファクタリングのサービスを受ける事が可能になっています。
ですので、
手数料もかなり安くなってきている事も事実です。
ここで、ファクタリングのメリットを解説していきます。
ファクタリングのメリット
・審査に通りさえすれば「即」資金を調達できる。
・売掛金を支払いサイトを待たずに手に入れる事ができる。
・いちいちお店に行かなくてもファクタリングサービスを受ける事ができる。
・銀行融資の様な厳しい審査はない。
ファクタリングのサービスを受けると以上の様なメリットがあります。
このサービスを受けるのに手数料が必要なのです。
以前の様に、手数料を20％とか30％と言うパーセンテージで取られるのでしたら、
確かに高いイメージはありますが、
現在は、0.5％～10％位が主流になってきています。
ですので、
多くのファクタリング会社を探してみて考えても良いかと思います。
当サイト調べになりますが、
安い手数料のファクタリング会社をまとめてありますので、
良かったら参考にしてみてください。
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ファクタリングの手数料とは？
ファクタリングを利用する人にとって、
手数料はファクタリング会社選びのポイントとなる部分です。
特に、
「手数料をできるだけ安く抑えたい」と考えている方には、
一番重要な見極めポイントと言えます。
手数料は、
ファクタリングの取引方法によって変わってきますが、
あまりに相場と違うファクタリングの手数料を提示している会社は、
闇金や悪徳業者の可能性もかるので注意が必要です。
現在の手数料の相場を把握した上で、
「高くもなく安くも無い」ファクタリング会社を選ぶ事も大切です。
ここでは、
ファクタリングの手数料の、
「発生する理由」
について書いていこうと思います。
ファクタリングに手数料が発生する理由
ファクタリングの手数料は、
未回収のリスクの補填がメインの理由ですが、
一番は、ファクタリング会社の収入となります。
つまり、
ファクタリングで資金を入手すると言う事は、
売掛金から手数料を引いた金額を受け取るサービスです。
「売掛金 – 手数料 ＝ 受け取れる金額」
手数料は、売掛金に対してかかる割合で計算されます。
ファクタリング会社によって多少変わってきますが、
何度も正常に取引している会社へのファクタリングの手数料は、
回収リスクが減るので手数料が安くなる場合もあります。
手数料の内訳は・・・
ファクタリング手数料 = 基本手数料 + 登記手数料 + 事務手数料
となります。
基本手数料がファクタリング会社の利益となります。
基本手数料は、ファクタリング会社が負う債権の未回収リスクを引き受ける対価となりますので、
正当な収入とも言えます。
登記費用は「債権譲渡登記」にかかる費用のことです。
取引方法によっては、
債権譲渡登記を条件にしているファクタリング会社もあります。
債権譲渡登記を行う事で、
債権の二重譲渡を防ぐ役割を果たしてくれるため、
ファクタリング会社の立場から言うと、リスクの軽減と言う事になります。
気を付けないといけないのは、
ファクタリングを利用する際、
事務的な経費を手数料として請求してくるファクタリング会社も存在します。
また、
ファクタリング会社の一部では、
出張対応を行った際に「出張費」として高額な費用を請求してきたり、
用途が不明な経費を手数料として請求したりする会社も存在します。
こういった費用は、
本来、利用者が負担しなくても良い費用が手数料に含まれてしまっている場合もありますので、
手数料の内訳を説明する様にすると良いでしょう。
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ファクタリング会社の手数料を安く抑える方法は？
ファクタリングのサービスを受けるにあたって、
色々調べていると思います。
そんな中、
いろんな会社があって、
手数料もいろいろな設定があるのを確認していると思います。
つい最近まで、
ファクタリングの手数料は、
2社間は10%～30%
3社間は1%～10%
と言われてきましたが、
とうとう新しいフェーズに入りました。
当サイト調べになりますが、
2社間は1%～12.5%
3社間は0.5%～3.5%
と言うのが相場です。
それでは、
ファクタリング会社の手数料を安く抑える方法を解説していきましょう。
手数料を安く抑える方法は？
1.手数料の安いファクタリング会社を選ぶ
当然の事ではありますが、
ファクタリングの手数料が安い会社を選ぶと、
手数料が安く抑える事ができるので、
一番、効果的な方法です。
上記にも書きましたが、
最近の手数料の相場は、
・2社間は1%～12.5%
・3社間は0.5%～3.5%
となっております。
良かったら、当サイト調べですが、
紹介しておきますので参考にしてください。
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2.何度もファクタリング会社との取引を行う
ファクタリング会社との取引を何度もする事で、
ファクタリング会社からあなたの会社が信頼できると判断してくれます。
信頼できる会社だと判断してもらえれば、
売掛金の回収のリスクはどんどんげっていくわけですから、
手数料は安くできるのです。
気長に、取引をする様にしましょう。
3.信頼度の高い会社の売掛金でファクタリングしてもらう
信頼度の高い請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうのに提出すれば、
ファクタリング会社の回収リスクも減るので、
手数料も安くなりやすいです。
いかがだったでしょう。
以上が、「ファクタリングの手数料を安く抑える方法」です。
ファクタリング会社を厳選するのに、
いろいろな情報が必要になります。
良かったら、当サイト調べではありますが、
手数料の安いファクタリング会社を紹介していきますので、
参考にしてください。
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